재테크를 시작하려고 마음먹었을 때
지난해 봄, 직장 동료가 월급 통장에서 자동으로 빠져나가는 돈이 있다고 했다. 매달 50만 원씩 펀드로 간다더니, 그게 벌써 1년을 넘겼다고.
나도 그 말을 듣고 그 주 금요일 저녁에 앱을 깔았다. 그리고 한 시간을 들여다봤는데, 어디서부터 시작해야 할지 몰라서 그냥 껐다.
그 이후 3주 동안 매일 밤 그 앱을 켰다 껐다를 반복했다. 그러다 5월 초에 정말 작은 금액부터 시작하기로 했다.
월 15만 원.
처음 입금하고 느낀 것들
첫 입금은 간단했다. 계좌 연결하고 상품 선택하고 확인 버튼 누르면 끝. 그런데 3일 뒤가 문제였다. 계좌를 다시 열어보니 15만 원이 12만 원으로 줄어 있었다. 수수료나 손실이 아니라 단순히 가격이 떨어진 것 같았는데, 그 순간 깨달았다. 내가 얼마나 준비 없이 시작했는지. 그제야 제대로 공부해야겠다고 생각했다.
시작 전에 자신에게 물어볼 7가지
첫째, 당신의 월급에서 빼낼 수 있는 금액이 정말 그 정도인가. 나는 처음에 월 50만 원을 목표로 생각했다. 하지만 계산해보니 월세 내고 식비 내고 통신비 내면 남는 게 30만 원 정도였다. 그래서 15만 원으로 정했다. 너무 작은 것 같지만, 3개월을 꾸준히 할 수 있는 금액이 중요하다. 무리한 금액은 2개월 뒤 중단된다.
둘째, 당신은 손실을 견딜 수 있는가. 이건 심각한 질문이다. 펀드나 ETF는 가격이 오르고 내린다. 내가 15만 원을 넣었을 때 12만 원이 된 경험이 그걸 증명했다. 만약 그 순간에 패닉을 일으키거나 바로 빼낸다면, 당신은 아직 준비가 안 된 것이다. 최소 6개월은 내려가도 견디는 마음가짐이 필요하다.
셋째, 당신은 한 상품에 몰아주기를 할 건가, 분산할 건가. 나는 처음에 미국 주식 펀드 하나만 했다. 3개월 뒤에 국내 채권 펀드를 추가했다. 한 가지를 먼저 경험해보는 게 낫다는 판단 때문이었다. 분산은 좋은 전략이지만, 초보자가 5개 상품을 동시에 관리하면 혼란스럽다.
넷째, 당신이 선택한 상품의 수수료가 얼마인가. 펀드마다 수수료가 다르다. 어떤 펀드는 약 0%, 어떤 펀드는 2%다. 연 2%라는 게 작아 보이지만, 100만 원을 넣으면 매년 2만 원이 빠진다. 10년이면 20만 원이다. 나는 처음에 수수료를 안 봤다가 나중에 수수료가 낮은 상품으로 바꿨다.
다섯째, 당신은 주식이 뭔지 이해하고 있는가. 펀드에 투자한다는 건 결국 누군가가 선택한 주식 묶음에 돈을 맡기는 것이다. 주식이 뭔지 모르면 펀드도 이해할 수 없다. 유튜브에서 30분짜리 영상 3개 정도는 봐야 한다. 나는 펀드를 사고 나서 주식 개념을 배웠는데, 그 순서가 반대였으면 더 빨랐을 거 같다.
여섯째, 당신은 이 돈을 5년 이상 못 건드릴 준비가 되어 있는가. 재테크는 단기 게임이 아니다. 6개월 뒤에 급하게 필요해서 빼면 손실을 고정하는 것이다. 나는 처음부터 ‘이 돈은 없는 돈’이라고 생각하기로 했다. 그렇게 생각하니 계좌를 자주 안 들여다봐도 됐다.
일곱째, 당신은 매달 같은 날에 같은 금액을 투자할 수 있는가. 이걸 정기투자라고 한다. 자동이체로 설정하면 된다. 나는 월급 받는 날 다음날로 설정했다. 그러면 신경 쓸 필요가 없다. 자동이체를 설정하지 않으면 ‘이번 달은 빼야겠다’는 생각이 자꾸 든다.
지금 내 상태
2026년 5월 기준으로 나는 1년을 채웠다. 월 15만 원씩 넣어서 총 180만 원을 투자했다.
현재 계좌 잔액은 195만 원이다. 15만 원의 수익이다.
1년에 8% 정도 올랐다는 뜻인데, 이게 좋은 건지 나쁜 건지는 아직도 모르겠다. 하지만 중요한 건 내가 이 과정을 견뎠다는 것이다.
손실을 봤을 때도 있었고, 수익을 봤을 때도 있었다. 그 와중에도 매달 자동으로 돈이 빠져나갔다.
그게 재테크의 시작이라고 생각한다.